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国内资金外流的几个形式

资金出逃的几个方式


对于当前的人民币汇率及未来的走势,只要还在继续超额印刷红纸,只要经济还在继续下行,不管是有控制的慢贬还是跳贬,不管是外汇管制还是强制结汇,该来的总会来,挡也挡不住。


不管是家庭还是国家,经济困难时,开源、节流无疑是两个主要措施。在顺差下降、外资流入出现逆转这两个开源措施不断下降的情况下,控制资本流出、控制外汇支出就成为节流的主要措施了。下面我们来一起看下,未来一段时间,当局会采取哪些措施,封堵资金出逃路径,保护外汇储备。

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1、打击资本外流。


当前国内资本非法出流境外主要有两个重灾区,一个是上海,一个是深圳。前者金融市场发达,和国外联系千丝万缕,出流渠道众多,须重点防范;后者是为了和HK对接才成立的,只要国际贸易、金融中心地位仍在,国内出逃HK的资金,必然经过广东流经深圳。深圳就像插在国内腹部的一根血管,只要伤口不合拢,热钱和避险资本会源源不断从这里经HK流出,逃往境外,直到国内资本枯竭,流尽最后一滴血,血尽身亡。


所以当前国内打击资本外流主要战场就在上海和广东,深圳为最。前段时间,广东打击的2300亿人民币地下钱庄案件,相比大家都还记忆犹新。不管是现金交易和跨境汇兑,还是内外资金池对敲,资金外逃的姿势是五花八门,眼花缭乱,让人瞠目结舌。2016年以来截至9月8日,共破获案件56起,涉及14个省、区、市,其中广东19起,浙江13起,深圳8起,初步统计涉案金额逾万亿元,罚没款2170万元。


由此可见,打击地下钱庄,控制大额资金非法外流,成为今后一个时期保护外汇的新常态。


2、打击虚假贸易。


2016年7月份的贸易顺差基都有近300亿美元,外汇储备基本每个月都在400美元地减少,说明资本项目下已经是大幅逆差,而且在不断加剧,说明资本外流在家居。这还只是官方数据,真实数据可能更差。


自去年国内股市大跌和人民币大幅贬值之后,很多民众急忙把资金转移到海外保值或进行投资,使当局愈发担忧资金外流问题。由于HK在地理位置上紧靠国内,成为最受欢迎的出逃路线,而虚假贸易是最普遍、最常见的方法。


虽然资本流动反映出的是合法生意,但分析师称国内和HK针对同一批货物公布的贸易数据存在缺口,表明进出口贸易被用来抽逃资金出境。以2015年12月为例,国内从HK进口与HK对国内出口数额的缺口飙升至19亿美元,这是因贸易发票作假引起的。HK对国内出口的每10美元当中就有1美元可能是作假,以避开国内的资本管制。


虚开进口发票,货物绕圈子套利是虚假贸易最常见的手法,比如某公司要进口一批货,单价5万美元,总货值2亿美元,报关时可以将单价提高到10万美元,在虚增的2亿美元货值中,就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。这就是在国内和HK之间流行的虚假贸易,资金通过这种暗河,顺利大逃亡不计其数。


通过bjsina.net可以知道外管局将采取措施,严格防范利用经常账户转移资本。未来中港合作,加大双方贸易监管,必然成为新趋势,想通过贸易渠道进行大额资金出逃,会更加困难。


3、境外开户问题。


除了公司的虚假贸易,个人资金出逃,成为威胁外汇安全的一个重灾区。当前境外开户最常见的地区和国家基本是在HK、新加坡、美国等,如果让出逃的资金无法落地,那么资金出逃就没有任何意义。我很早就说过,控制境外,特别是HK银行的个人开户,成为加大资金出逃管控的重要手段。


前几年HK开户只带需要港澳通行证和带水电费小票,现在是越收越严,门槛越来越高,很多没有经验和充分准备的人,去一次根本无法开户,不要说中资行,就是汇丰银行等外资银行,颜色也越来越红,开户难度越来越大。


近日,HK汇丰银行于11月暂停国内客户申请的消息在网上炸开了锅。以国内为主要客户来源的HK众多银行纷纷更改内部监控系统以及开户文书,以应对CRS的新规。HK最大零售银行之一的汇丰银行(HSBC)已下达正式内部通知,自2016年11月28日起将全面收紧除卓越理财客户(100万港币最低存款)以外全部来自中国国内访港旅客的开户申请。


尽管已经辟谣,但是这应该是大趋势,相信其他零售银行也将在近期纷纷出台新政。


这说明,国内客户开立海外银行账户可能将变得更加艰难,国内个人资金出逃HK转移海外的渠道很可能被切断。


4、HK保险。


对于严控资金外流、保卫外汇的国内而言,HK保险无疑是资金流出的最粗一根排水管,成为抽干国内这口资金水塘的主力军。


近年来,HK保险以费率低、收益高、覆盖广、理赔条款宽松等优势成为国内居民新宠。国内消费者赴港购买保险的数不胜数,趋之若鹜。2010年国内客户到HK投保金额为44亿元,2014年就达到244亿元,2015年上半年新造保单费总额约合160亿港元,占到HK个人业务总保费的20.2%。相比5年前而言,国内人购买HK保险增长了6倍。


2016年一季度国内客户赴港购买HK保险高达132亿港元,同比增长一倍以上。特别是利用银联境外刷卡交保费,购买美元保单的做法近期引起关注,甚至被指“绕开外汇管制的资金出逃”。


2016年2月2日,银联国际发出最新指引,要求从2月4日起,银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元,将于全港所有保险机构和其他商户实施。多数保险业人士认为,该规定明显意在“堵上”以买保险方式转移资产的口子,或对HK保险业尤其大额保单业务带来较大冲击。


根据本人判断,这根排水管被封堵只是时间问题,明年的可能性比较大。封堵的手段嘛,大家自己去猜,这里就不明说了,要保护外储,这条通道必须断掉。


5、海外资产征税。


国人似乎天生不喜欢征税,当局也抓住了这一弱点,抓紧进行海外资产征税,试图阻止资金的外流。


2016年10月14日,国家税务总局公布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法(征求意见稿)》。《征求意见稿》中提出了要打击跨境逃避税,履行金融账户涉税信息自动交换国际义务,以打击逃避税行为。


“金融账户信息交换,比如在海外的投资,包括置业、理财、留学、移民等,这些金融账户会被交换到中国税务机关,税务机关就会关注这些境外账户有没有交税。由于中国对税收居民要求是全球纳税义务,也就是对中国居民企业和居民个人的全球所得都要在中国纳税。以前没有信息交换,对于境外所得或者海外收入无法取得数据,只能由纳税人自己申报。


“如果信息收集和交换到位的话,对境外有大额资产、收入等的居民个人和企业,尤其是经过了税务筹划但是筹划不是很到位的,会有被查处的风险。


按照10月14日公布的《征求意见稿》,在2017年12月31日前,金融机构将完成对存量个人高净值账户(截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查,并在2018年12月31日前,完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。


先不谈这个政策真正执行起来的可行性,征税的难度和成本,单单是高举这个文件,就应该能吓退很多有贼心、没贼胆的资产转移者。就像美元加息一样,喊狼来了的威力,远大于真正加息的威力,这个政策出台得很及时,执行效果应该不会差,大家自己领会。


6、境外旅游、留学。


当前外管局还是执行的每人每年五万美元的购汇额度,购汇理由随便说,不会有人去核实。以后对于出境旅游、留学之内的购会申请,应该会要求出示相关证明才能购汇,比如旅游的话需要签证和出入境、购物记录,比如留学的话,需要学校出具的学费收据和境外消费记录凭证,否则购汇无法实行,这些措施在技术手段上都是可以实现的。


至于其他的限制手段,比如严查过关时随身携带现金、继续严格限制对个人及家人境外汇款次数和额度、进一步限制银联卡境外消费额度、沪港通、企业境外投资······


也许曾经的外汇券也会回来了,在此普及下知识:


外汇券,全称中国银行外汇兑换券,为中国银行发行,方便来华访问的外国人、归国的华侨和港澳台同胞在境内购买特殊商品适用,曾在中华人民共和国境内流通、特定场合使用,面额与人民币等值的一种特定货币,外汇兑换券自1980年4月1日开始流通。1995年1月1日停止使用,中国银行回收。


外汇券只能在特定的地方使用,如宾馆、友谊商店、免税店等等,凭此可以买到进口商品,买到当时被视为奢侈品的高档货——人头马的洋酒、万宝路香烟、彩电、瑞士手表。外汇券可以换美元,这些都是人民币所没有的功能。拥有外汇券就不是外国人的专利了。


有一些国内居民从他们的海外亲戚朋友那里能得到一些外汇券。一旦拥有外汇券,他们立刻成为他们的同事、邻居和朋友眼红的对象,因为外汇券就是出入友谊商店的特殊通行证。


读史使人明志,明白过去才能知道未来。希望这文章能起到一点用。


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